Planifier, c'est décider de son avenir
Le conseil du mois
Retraits du REER au CELI avant 65 ans
L’imprévisibilité des retenus à la retraite (récupérations d’impôt) combinée à la possibilité de cotiser au CELI signifie que de plus en plus de gens pourraient tirer profit de retirer des montants annuels de leur REER pour les déposer dans un CELI, et ce, avant 65 ans.
Par exemple, un retraité qui a une pension de 30,000 $ pourrait retirer 5 000 $ annuellement de 57 à 64 ans et continuer de payer un taux d’impôt dans le bas de la fourchette. Ces montants retirés devraient alors être investis dans un CELI. À 65 ans, plus d’actifs seraient détenus en dehors du REER et les retraits effectués à même le CELI ne réduiraient aucunement les prestations gouvernementales. Ceci pourrait représenter des économies annuelles de centaines de dollars.
Les conseils des mois passés
PLANIFIER LA RETRAITE TÔT: Un sondage réalisé par SOM pour Desjardins Sécurité financière révèle que c'est vers l'âge de 40 ans que la majorité des consommateurs (70%) sont sensibilisés à la planification de la retraite. De plus, le sondage dénote que 69% des travailleurs considèrent important de consulter un planificateur financier avant la retraite, même si seulement 53% l'ont fait. Alors n'attendez plus, venez me consulter dès maintenant.
UNE ASSURANCE POUR POUVOIR S'OCUPER DE SON ENFANT: La majorité des parents vous le diront : voir leur enfant tomber gravement malade est l’une des expériences qu’ils craignent le plus. Cependant, peu d’entre eux savent que, depuis un certain temps, il existe des produits de protection qui peuvent les aider à rendre cette expérience moins éprouvante. Le principe de cette assurance est très simple : sur diagnostic d’une des maladies couvertes par la police, l’assureur verse au(x) parent(s) le montant forfaitaire prévu au contrat: 25 000$, 50 000$, 100 000$ ou autre. Ce type de police ne comporte pas de conditions d’utilisation et n’est pas lié aux frais médicaux eux-mêmes : le parent peut l’utiliser à sa guise pour passer à travers la terrible épreuve que la vie lui impose.
IMPÔTS - REER: En plus de cotiser à un REER le plus tôt possible en début d’année, il faut choisir ses placements avec soin. Au niveau fiscal, les placements (moins imposés) qui donnent du gain en capital ou du dividende devraient être dans du non-REER et l’intérêt (imposé à 100 %) serait mieux dans du REER. Pour ceux qui ont des enfants, on dit aussi de contribuer la somme de 2000 $ par année en REEE afin d’obtenir la subvention gouvernementale de 20 %, soit 400 $.
ASSURANCE SOINS DE LONGUE DURÉE: Santé Canada prévoit que près de la moitié de la croissance de la population canadienne au cours des 40 prochaines années sera attribuable à l’augmentation du nombre de retraités. Vivre plus longtemps signifie que plusieurs Canadiens devront pouvoir compter sur un pécule de retraite plus important qu’auparavant afin d’être en mesure de subvenir à leurs besoins en matière de soins de longue durée. Saviez-vous qu'il existe une assurance pour couvrir ce besoin?
IMPÔTS: les déclarations de revenus pour fins fiscales (rapports d'impôts) effectués par un spécialiste utilisant les logiciels appropriés et approuvés par les ministères du revenu (fédéral et provincial) font en sorte que vous recevez un remboursement (retour d'impôts) plus rapidement et plus exact, donc pas de surprise.
REER: contribuer tôt dans l'année à son REER ou par versement régulier prélevé directement du compte d'épargne augmentera considérablement votre capital accumulé pour la retraite, le tout à cause de l'effet "magique" de l'intérêt composé.
PLACEMENTS: faire de bons placements commence par une diversification adéquate. Mettre ses oeufs dans le même panier peut comporter un certain risque, celui du manque à gagner, même si le panier peut sembler sécuritaire.
INAPTITUDE: un mandat en cas d'inaptitude est tout aussi important qu'un testament. Un notaire est habilité à produire ce document et un planificateur financier peut vous donner des conseils pertinents dans le choix du ou des mandataire(s).